Bezwaar Maken bij Verzekeraar

Analyseer de afwijzing of het aanbod grondig

Lees de brief van de verzekeraar meerdere keren zorgvuldig door. Welke argumenten gebruiken zij om uw claim af te wijzen of het bedrag te rechtvaardigen? Begrijp precies wat hun standpunt is: ontkennen ze aansprakelijkheid, betwisten ze de hoogte van de schade, of stellen ze dat uw letsel niet ernstig genoeg is?

Noteer elk argument dat de verzekeraar gebruikt. Dit zijn de punten die u moet weerleggen in uw bezwaarschrift. Let ook op wat er niet in de brief staat: zijn bepaalde schadeposten over het hoofd gezien? Is uw medische situatie verkeerd geïnterpreteerd?

Tip: Soms gebruiken verzekeraars juridisch jargon of verwijzen ze naar polisvoorwaarden. Zoek deze begrippen en voorwaarden op zodat u precies begrijpt wat ze bedoelen.

Tijdsindicatie: Neem 1-2 dagen de tijd om de afwijzing grondig te bestuderen

Verzamel aanvullend bewijsmateriaal

Nu u weet waarom de verzekeraar afwijst of te weinig biedt, zoekt u bewijs dat hun argumenten weerlegt. Bij ontkenning van aansprakelijkheid: verzamel getuigenverklaringen, foto's van de situatie, deskundigenrapporten over de toedracht, of vergelijkbare jurisprudentie waarin aansprakelijkheid wel werd erkend.

Bij discussie over de ernst van het letsel: vraag aanvullende medische rapporten bij uw behandelaars, laat een onafhankelijk medisch deskundige uw situatie beoordelen, documenteer hoe het letsel uw dagelijks leven beïnvloedt (foto's, dagboek), en verzamel verklaringen van familie of werkgever over de impact.

Bij te laag smartengeld: zoek vergelijkbare uitspraken van rechtbanken of schikkingen bij vergelijkbare letsels. De Letselschade Raad en juridische databanken bevatten smartengeldtabellen en jurisprudentie.

Let op: Nieuw bewijs is cruciaal. Als u alleen dezelfde argumenten herhaalt zonder nieuw bewijs, is de kans op heroverweging klein.

Tijdsindicatie: 1-2 weken om aanvullend bewijs te verzamelen

Overleg eventueel met een letselschade expert

Voordat u een bezwaarbrief schrijft, kan het verstandig zijn uw zaak te laten beoordelen door een gespecialiseerde advocaat. Deze kan inschatten of uw bezwaar kansrijk is, welke argumenten het sterkst zijn, en hoe u het bezwaar het beste kunt formuleren.

Bij Gratis Claim bieden wij een gratis intake waarin we uw afwijzing beoordelen en adviseren over de beste vervolgstappen. Vaak kunnen we direct aangeven welke aanvullende bewijzen doorslaggevend zijn en hoe hoog uw schadevergoeding realistisch zou moeten zijn.

Een advocaat kan ook het bezwaarschrift voor u opstellen. Dit heeft vaak meer impact omdat verzekeraars weten dat een advocaat doorzet als het bezwaar wordt afgewezen. De verzekeraar neemt uw bezwaar daardoor serieuzer.

Voordeel: Advocaten kennen de tactieken van verzekeraars en weten welke argumenten werken en welke tijdverspilling zijn.

Tijdsindicatie: Gratis intake bij Gratis Claim binnen 1-3 dagen

Stel een gemotiveerde bezwaarbrief op

Een effectieve bezwaarbrief is zakelijk, feitelijk en goed onderbouwd. Begin met uw gegevens (naam, adres, polisnummer, schadennummer) en een duidelijke onderwerpregel: "Bezwaar tegen afwijzing letselschadeclaim d.d. [datum]" of "Bezwaar tegen schikkingsvoorstel d.d. [datum]".

In de inleiding verwijst u naar de brief van de verzekeraar en geeft u aan dat u het hiermee oneens bent. In de kern van de brief legt u punt voor punt uit waarom u het niet eens bent met hun argumenten. Gebruik feiten, verwijs naar medische rapporten, citeer relevante wetgeving of jurisprudentie, en onderbouw elk argument.

Vermijd emotionele taal. In plaats van "Het is schandalig dat u..." schrijft u "Op basis van medisch rapport X blijkt echter dat...". Wees assertief maar professioneel. Sluit af met wat u verwacht: heroverweging van de afwijzing, een realistisch schikkingsvoorstel dat alle schadeposten dekt, of erkenning van volledige aansprakelijkheid.

Geef een redelijke reactietermijn, bijvoorbeeld 4 weken. Voeg alle relevante bijlagen toe: medische rapporten, deskundigenopinies, foto's, jurisprudentie, berekeningen van schade.

Waarschuwing: Laat iemand anders de brief controleren op toon en argumentatie voordat u deze verstuurt. Een gespecialiseerde advocaat kan de effectiviteit sterk verbeteren.

Tijdsindicatie: 3-5 dagen om een goed bezwaarschrift op te stellen

Verstuur het bezwaar aangetekend

Stuur uw bezwaarbrief aangetekend met ontvangstbevestiging naar de verzekeraar. Dit geeft u bewijs dat de brief is ontvangen en wanneer. Bewaar de ontvangstbevestiging zorgvuldig.

Stuur ook een digitale kopie per e-mail als extra zekerheid, met verwijzing naar de aangetekende brief. Bewaar alle verzendbewijzen en een kopie van het volledige bezwaarschrift met alle bijlagen.

Richt het bezwaar aan de juiste afdeling. Meestal is dit de afdeling Letselschade of de klachtenafdeling van de verzekeraar. Het adres staat meestal in de afwijzingsbrief die u heeft ontvangen.

Tip: Stuur het bezwaar binnen een redelijke termijn na ontvangst van de afwijzing. Hoewel er geen wettelijke termijn is, verhoogt snel handelen uw geloofwaardigheid.

Tijdsindicatie: Verstuur binnen 4-6 weken na ontvangst afwijzing

Volg de reactie actief op

De verzekeraar zou binnen 4-6 weken moeten reageren op uw bezwaar. Als u in uw brief een reactietermijn heeft genoemd, moeten zij binnen die termijn antwoorden. Noteer de datum waarop uw reactietermijn verloopt.

Als de verzekeraar niet binnen de gestelde termijn reageert, stuur dan een herinneringsmail of brief. Verwijs naar uw eerdere bezwaar en vraag om een spoedige reactie. Geef nogmaals een duidelijke termijn, bijvoorbeeld 14 dagen.

Bij uitblijven van reactie kunt u dit gebruiken als extra argument in een eventuele klachtenprocedure bij het KiFid of in een juridische procedure. Verzekeraars hebben een zorgplicht en moeten claims zorgvuldig behandelen.

Tip: Houd een logboek bij van alle communicatie: datum van verzending bezwaar, datum ontvangstbevestiging, datum van herinneringen, datum van reactie verzekeraar.

Tijdsindicatie: 4-8 weken voor reactie verzekeraar

Beoordeel de reactie op uw bezwaar

Als de verzekeraar reageert, analyseer dan hun antwoord zorgvuldig. Erkennen zij uw argumenten? Bieden zij een hoger bedrag? Of blijven zij bij hun oorspronkelijke standpunt? Soms komt de verzekeraar gedeeltelijk tegemoet: ze erkennen bepaalde schadeposten maar niet alle.

Bij een positieve reactie (heroverweging, hoger aanbod): beoordeel of het nieuwe voorstel alle schade dekt en redelijk is. Neem de tijd om dit te vergelijken met vergelijkbare zaken en uw werkelijke schade. Accepteer niet overhaast.

Bij blijvende afwijzing: de verzekeraar legt uit waarom zij uw bezwaar niet honoreren. Bestudeer hun argumenten. Hebben zij nieuwe informatie of zijn het dezelfde argumenten? Dit bepaalt uw vervolgstrategie.

Let op: Soms biedt de verzekeraar een klein beetje meer aan in de hoop dat u hiermee akkoord gaat. Laat u niet onder druk zetten om snel te accepteren als het bedrag nog steeds te laag is.

Tijdsindicatie: Neem 1-2 weken om de reactie goed te bestuderen

Overweeg klacht bij het KiFid

Als de verzekeraar uw bezwaar afwijst of onvoldoende tegemoet komt, kunt u een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid). Dit is een onafhankelijke geschilleninstantie die geschillen tussen consumenten en financiële instellingen behandelt.

Het KiFid beoordeelt of de verzekeraar uw claim redelijk heeft behandeld en of hun beslissing terecht is. Zij kunnen de verzekeraar een bindend advies geven om uw claim toch te honoreren of een hoger bedrag te betalen. Deze procedure is voor consumenten gratis.

Let op: u moet eerst het interne klachtenproces van de verzekeraar doorlopen hebben voordat u naar het KiFid kunt. Uw bezwaarschrift telt hiervoor. Als de verzekeraar het bezwaar afwijst, kunt u naar het KiFid.

Het KiFid vraagt om een duidelijk overzicht van uw klacht, alle correspondentie met de verzekeraar, en onderbouwing waarom u vindt dat de verzekeraar onredelijk handelt. Zij beoordelen binnen enkele maanden en hun uitspraak is meestal bindend voor de verzekeraar.

Tip: De KiFid-procedure is effectief bij redelijkheidsgeschillen (is het aanbod redelijk?) maar minder bij complexe juridische vragen over aansprakelijkheid. Bij die laatste is een advocaat effectiever.

Tijdsindicatie: KiFid-procedure duurt 3-6 maanden

Schakel juridische bijstand in

Als uw bezwaar niet helpt en de KiFid-procedure geen resultaat oplevert of niet geschikt is voor uw situatie, is het tijd voor juridische bijstand. Een gespecialiseerde letselschade advocaat kan juridische druk uitoefenen die vaak effectiever is dan uw eigen bezwaren.

Een advocaat kan een formele aansprakelijkheidsstelling sturen met dreiging van een gerechtelijke procedure. Verzekeraars nemen dit serieus omdat zij weten dat advocaten doorzetten en dat ze bij een rechtszaak mogelijk veroordeeld worden tot betaling inclusief proceskosten.

Bij Gratis Claim werken we op no cure no pay basis. U betaalt alleen als we schadevergoeding voor u binnenhalen. We nemen alle communicatie met de verzekeraar over, verzamelen aanvullend bewijs, schakelen deskundigen in en onderhandelen vanuit juridische expertise.

In veel gevallen komt de verzekeraar na inschakeling van een advocaat alsnog met een redelijk voorstel. Zij weten dat verder procederen duur wordt en dat ze bij evident onredelijk gedrag kunnen verliezen.

Voordeel: Advocaten halen gemiddeld 30-40% hogere schadevergoedingen binnen dan slachtoffers die zelf onderhandelen.

Tijdsindicatie: Schakel een advocaat in zodra duidelijk is dat uw bezwaar niet helpt

Gerechtelijke procedure als laatste middel

Als alle andere pogingen falen, rest een gerechtelijke procedure. Uw advocaat start een civiele procedure bij de rechtbank waarin de rechter moet oordelen over aansprakelijkheid en schade. Dit is een laatste middel omdat procedures tijd kosten (1-2 jaar) en belastend kunnen zijn.

In de praktijk schikken de meeste zaken alsnog voordat het tot een zitting komt. Als de verzekeraar ziet dat u een advocaat heeft, bewijs verzamelt, en serieus bent over een rechtszaak, worden ze vaak alsnog redelijker in hun aanbod.

Bij een rechtszaak oordeelt de rechter onafhankelijk over alle aspecten: is er aansprakelijkheid, wat is de schade, wat is redelijk smartengeld. De rechter kan de verzekeraar veroordelen tot betaling van een hoger bedrag plus proceskosten en rente.

Let op: Hoewel een rechtszaak tijd kost, heeft u hierbij wel de sterkste positie. De rechter is onafhankelijk en oordeelt puur op juridische gronden, niet op commerciële overwegingen zoals verzekeraars doen.

Tijdsindicatie: Gerechtelijke procedure duurt 12-24 maanden